La cryptobanque Celsius doit 4,7 Mds $ aux utilisateurs mais n'a pas d'argent pour les rembourser

[Indigostar]

Tandis que son PDG a vendu pour environ 44 Ms $ de crypto Celsius depuis sa création

Celsius, la cryptobanque qui a interrompu tous les retraits il y a un mois et a déposé son bilan hier, a un trou de 1,2 milliard de dollars dans son bilan, selon un dossier de mise en faillite. Qu’est-ce que cela signifie pour les utilisateurs ? Vous ne récupérez probablement pas tout votre argent… si vous en voyez la couleur.

Le monde de la crypto-monnaie traverse des difficultés, avec des prix qui chutent à des niveaux jamais vus depuis la fin de 2020. La chute est probablement due à plusieurs facteurs, notamment l’incertitude économique générale observée sur le marché boursier, l’inflation, la panique provoquée par les ventes massives des baleines, etc.

Cela n’a certainement pas aidé le secteur de la cryptomonnaie lorsque la cryptobanque londonienne Celsius Network à annoncer le gel des retraits, des échanges et des transferts entre comptes le 12 juin.

« En raison des conditions de marché extrêmes, nous annonçons aujourd’hui que Celsius suspend tous les retraits, échanges et transferts entre comptes. Nous prenons cette mesure aujourd’hui pour mettre Celsius en meilleure position pour honorer, au fil du temps, ses obligations de retrait.

« Agir dans l’intérêt de notre communauté est notre priorité absolue. Au service de cet engagement et pour adhérer à notre cadre de gestion des risques, nous avons activé une clause dans nos Conditions d’utilisation qui permettra à ce processus d’avoir lieu. Celsius possède des atouts précieux et nous travaillons avec diligence pour respecter nos obligations.

« Nous prenons cette mesure nécessaire au profit de l’ensemble de notre communauté afin de stabiliser les liquidités et les opérations tout en prenant des mesures pour préserver et protéger les actifs. De plus, les clients continueront d’accumuler des récompenses pendant la pause, conformément à notre engagement envers nos clients.

« Nous comprenons que cette nouvelle est difficile, mais nous pensons que notre décision de suspendre les retraits, les échanges et les transferts entre comptes est la mesure la plus responsable que nous puissions prendre pour protéger notre communauté. Nous travaillons avec un seul objectif : protéger et préserver les actifs pour répondre à nos obligations envers les clients. Notre objectif ultime est de stabiliser la liquidité et de rétablir les retraits, les swaps et les transferts entre comptes le plus rapidement possible. Il y a beaucoup de travail à faire alors que nous examinons diverses options, ce processus prendra du temps et il pourrait y avoir des retards.

« Nous remercions l’incroyable communauté Celsius pour votre soutien aujourd’hui. Il nous fait plaisir de vous servir. Nos opérations se poursuivent et nous continuerons à partager des informations avec la communauté dès qu’elles seront disponibles ».

Celsius est un réseau de prêt peer-to-peer dans lequel les clients déposent des crypto-monnaies qui sont ensuite prêtées à d’autres. Les intérêts payés sur les prêts sont répartis entre Celsius et les prêteurs, jusqu’à 18,6 % APY avec des versements hebdomadaires. APY est l’abréviation du terme anglais « Annual Percentage Yield » qu’on peut traduire en français par « pourcentage annuel de rendement ». On utilise ce terme lorsqu’on décide de bloquer ses cryptoactifs pour une certaine période de temps en échange d’intérêts.

Les cryptobanques comme Celsius s’inspirent du modèle des banques traditionnelles. Elles mettent en commun les dépôts de cryptomonnaies comme le bitcoin et offrent des prêts et des intérêts, souvent supérieurs à 10 %, aux déposants. Le hic, c’est que ces nouveaux acteurs ne sont pas réglementés et que rien ne protège l’argent des déposants. De plus, ils ne sont pas assujettis à un seuil minimal de capital dans leurs réserves, contrairement aux institutions financières traditionnelles.

La demande de mise en faillite

Celsius a déposé une demande de mise en faillite au titre du chapitre 11 mercredi, laissant les utilisateurs se demander s’ils reverront un jour l’argent qu’ils ont investi dans la cryptobanque. Malheureusement pour l’utilisateur moyen, il devra faire la queue avec les autres créanciers de l’entreprise, ce qui a été rendu explicite dans les conditions de service incroyablement louches de la plateforme.

Quelles que soient les «récompenses» accumulées au cours du mois dernier, c’est de l’argent imaginaire à ce stade, car les clients de Celsius auront probablement du mal à voir leur argent régulier revenir, sans parler des supposés « intérêts » gagnés. Celsius, pour sa part, essaie toujours de faire bonne figure à propos de tout cela, même en cas de faillite.

« Ces cas du chapitre 11 offrent à la société la meilleure opportunité de stabiliser l’entreprise, de réaliser une transaction de restructuration complète qui maximise la valeur pour toutes les parties prenantes et d’émerger du chapitre 11 positionné pour réussir dans l’industrie de la crypto-monnaie », a déclaré Celsius dans un e-mail aux utilisateurs.

« Nous nous excusons que la communication avec nos équipes et notre communauté ait été très limitée au cours des dernières semaines, et nous sommes impatients de pouvoir offrir une plus grande transparence avec tout le monde grâce à notre réorganisation, qui encourage le dialogue avec toutes les parties prenantes », a poursuivi Celsius.

Le jeton Celsius a perdu 79% de sa valeur au cours des six derniers mois, bien que des utilisateurs désespérés aient passé le mois dernier à essayer de faire une « pression des shorts » (short squeeze en anglais une séquence de marché ou un événement inattendu qui contraint des traders ayant vendu à découvert à racheter leurs positions dans l’urgence, alimentant ainsi une forte hausse des cours) en achetant autant de crypto Celsius que possible dans l’espoir de gonfler le prix. Cet effort n’a pas porté ses fruits puisqu’il a surtout servi à donner essentiellement plus d’argent aux personnes qui ont créé le problème en premier lieu.

Celsius a acheté une grande quantité de son propre jeton depuis juillet 2019 - environ 350 millions de dollars, selon le Financial Times - mais les fondateurs de la société vendaient énormément ces dernières années. Le co-fondateur et PDG de Celsius, Alex Mashinsky, aurait réalisé des ventes particulièrement importantes, bien qu’il ait juré publiquement que les dirigeants de Celsius n’avaient pas vendu de jeton.

Sur la base des données publiques de la blockchain, il est estimé que Mashinsky a vendu pour environ 44 millions de dollars de crypto Celsius au fil des ans, selon le Financial Times.

Celsius a publié une vidéo sur YouTube expliquant ce qu’il fait en demandant la protection contre la faillite et a même donné une perspective plutôt rose en notant toutes les autres entreprises qui ont déposé le bilan et qui s’en sortent très bien. Et, oui, des entreprises comme General Motors et Marvel ont déposé leur bilan et ont rebondi, mais ces entreprises produisent en fait quelque chose. En tant que plateforme de crypto-trading, Celsius n’a pas créé de produit. Il a pris de l’argent aux clients et a conservé leur argent de monopole numérique pour eux. Ensuite, le marché de la crypto a chuté et cet argent de monopole numérique valait beaucoup moins. Dans certains cas, les jetons sont devenus totalement sans valeur.

Celsius doit 4,7 milliards de dollars aux utilisateurs

Celsius répertorie 5,5 milliards de dollars de dettes dans son dossier de mise en faillite, dont 4,7 milliards de dollars sont dus aux utilisateurs de Celsius. Le problème est que Celsius ne répertorie que 4,3 milliards de dollars d’actifs, dont beaucoup sont illiquides, et cela en supposant même que ceux-ci ont été calculés correctement. Une grande partie des avoirs de Celsius se trouve dans son propre jeton cryptographique, également connu sous le nom de Celsius, qui a piqué du nez au cours de la dernière année. Et environ 1 milliard de dollars d’actifs sont immobilisés dans le centre de minage de bitcoins de la société.

« Une partie de la crypto de Celsius est liée à des activités de déploiement de crypto à long terme et illiquides; certains des actifs crypto de Celsius ont été prêtés à des tiers*; et certains des actifs crypto de Celsius ont été promis à l’appui d’emprunts ou vendus pour générer des liquidités utilisées pour acquérir de l’équipement de minage de Bitcoin et l’activité de stockage GK8 », indique le dossier.

« En raison de la variété des stratégies de déploiement d’actifs dans lesquelles la société s’est engagée, y compris les conditions et la durée pendant lesquelles ces stratégies “verrouillent” les actifs, et en raison de la baisse de la valeur des actifs numériques, Celsius n’a pas été en mesure à la fois de répondre aux retraits des utilisateurs et de fournir garantie supplémentaire pour soutenir ses obligations », poursuit le dossier.

Le dossier de mise en faillite indique que les utilisateurs qui se sont inscrits à Celsius ont tous accepté les conditions de service qui permettaient à Celsius d’arrêter les retraits à tout moment. Et c’est honnêtement un peu choquant de voir tout cela énoncé dans les documents de faillite en des termes aussi crus :

Envoyé par Celcius

Les conditions d’utilisation qui constituent la base du contrat entre Celsius et ses utilisateurs stipulent explicitement qu’en échange de la possibilité de gagner des récompenses sur les actifs, les utilisateurs transfèrent “tous les droits et titres” de leurs actifs crypto à Celsius, y compris les “droits de propriété” et le droit de “mettre en gage, remettre en gage, hypothéquer, réhypothéquer, vendre, prêter ou autrement transférer ou utiliser” toute quantité de ces cryptos, que ce soit “séparément ou avec d’autres biens”, “pour toute période de temps” et "sans empêcher la possession et/ou le contrôle par Celsius d’une quantité similaire de [crypto] ou de tout autre argent ou actif, et d’utiliser ou sans empêcher l’investissement de ces [crypto] à l’entière discrétion de Celsius. Une version de cette déclaration figure dans chaque version des «Conditions d’utilisation» de Celsius depuis 2018. Et depuis 2019, la société a clairement indiqué qu’elle pourrait « subir des cyberattaques, des conditions de marché extrêmes ou d’autres difficultés opérationnelles ou techniques qui pourrait entraîner l’arrêt immédiat des transactions, temporairement ou définitivement ».

Vous l’aurez donc compris : vous n’achetiez pas de crypto et Celsius ne gardait pas de crypto pour vous. Vous transfériez « le droit et le titre » de votre crypto à l’entreprise.

Une chose que vous ne verrez pas dans les dépôts de bilan, c’est combien les dirigeants de Celsius ont encaissé de la vente de leur propre jeton cryptographique au cours des dernières années. Le co-fondateur et PDG de Celsius, Alex Mashinsky, a vendu pour environ 44 millions de dollars de crypto Celsius depuis la création de la société, selon un récent rapport du Financial Times.

Où tout cela laisse-t-il les utilisateurs? Personne ne sait avec certitude. Mais ils font partie d’une longue file de créanciers, espérant tous récupérer quelque chose du dépôt de bilan de Celsius. Curieusement, Celsius dit qu’il veut se réorganiser et rebondir en tant qu’entreprise après que tout cela soit fait. Mais il est difficile d’imaginer quelqu’un voulant investir son argent dans un endroit qui vient de faire disparaître tant de milliards de dollars.

Source : developpez.com, dépôt de bilan Celsius

[Violence]

:lolol:

[Pollux]

Je ne vais pas pleurer sur le compte de spéculateurs qui espéraient s’enrichirent sans rien faire, ils ont joués ils ont perdus, c’est dommage mais c’est le jeu.

Par contre ça va être moins drôle lorsque ce sera des banque traditionnelles qui vont couler, ce qui pourrait bien arriver prochainement, je ne suis pas sur que les États volent à leur secours comme ils l’ont fait en 2008.

[Foque411]

Il se murmure que ces Cryptobanques ont recruté des anciens de Lehman Brothers, des spécialistes de la dégringolade